本網(wǎng)訊 12月5日，在以“防范金融風(fēng)險，維護金融安全”為主題的首屆北京金融安全論壇上，《中國互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展報告2018》(以下簡稱“報告”)發(fā)布。報告由北京市金融工作局、中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所、北京市互聯(lián)網(wǎng)金融安全示范產(chǎn)業(yè)園以及北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會聯(lián)合策劃，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧擔(dān)任該報告的編委之一。在報告第二章節(jié)“金融科技的轉(zhuǎn)向：從開拓市場到防范風(fēng)險”中，大篇幅報道宜人貸利用科技賦能風(fēng)控與反欺詐的創(chuàng)新案例。
該報告主編、中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長黃震介紹，中國互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展報告已經(jīng)連續(xù)發(fā)布3年，2016年談金融科技，2017年談監(jiān)管科技， 2018年以風(fēng)險防控為主題談金融科技與監(jiān)管科技的聯(lián)動。
“2018年出現(xiàn)頻率最高的詞毫無疑問是風(fēng)險，當(dāng)前全球進入一個風(fēng)險社會，風(fēng)險的防范不能僅靠政策、法律等，還要靠技術(shù)的加盟。在多重風(fēng)險疊加的背景下，要建立風(fēng)險防范體系。”黃震提出，中國防控金融風(fēng)險設(shè)立了一整套金融防控體系，最新的成果是國務(wù)院成立了金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，從而形成了我國的最高協(xié)調(diào)機制。
宜人貸創(chuàng)新案例被收入《中國互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展報告2018》
報告共分為六章，從面向金融風(fēng)險防范的主戰(zhàn)場、金融科技的轉(zhuǎn)向、監(jiān)管科技的崛起、“監(jiān)管沙盒”制度設(shè)計、金融科技與監(jiān)管科技的聯(lián)動、科技助力打贏防控金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)等六方面，來介紹中國互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展?fàn)顩r。在第二章“金融科技的轉(zhuǎn)向：從開拓市場到防范風(fēng)險”中，報告將宜人貸基于風(fēng)控和反欺詐的風(fēng)險防范措施作為典型案例進行著重介紹。
報告指出，在線上獲客難度提升的當(dāng)下，宜人貸利用科技驅(qū)動持續(xù)發(fā)力，實現(xiàn)精準(zhǔn)獲客，獲客成本逐漸降低。宜人貸基于卓越的用戶洞察能力，通過數(shù)據(jù)建模構(gòu)建精準(zhǔn)人群畫像，通過精準(zhǔn)流量渠道有針對性地篩選用戶群體，推送定制化的推廣信息有效提升了客戶獲取的精準(zhǔn)度和轉(zhuǎn)化率，并降低后期的風(fēng)險管理成本。在高效獲客之后，宜人貸合理度量風(fēng)險，進行差別化的風(fēng)險定價。宜人貸依托自身及宜信多年的數(shù)據(jù)積累，使用獨創(chuàng)的信用評分模型——宜人分對借款人進行信用評估。平臺通過統(tǒng)一的評分制度，可以對不同渠道、不同產(chǎn)品的風(fēng)險表現(xiàn)作出標(biāo)準(zhǔn)化的判斷。宜人分提升風(fēng)險控制的有效性，進行更合理的風(fēng)險定價，提升額度精準(zhǔn)匹配，實現(xiàn)更加公正的授信。
征信和評分為授信提供關(guān)鍵依據(jù)，但若發(fā)生欺詐行為，信息的真實性難以保證，而且會威脅到投資客戶的財產(chǎn)安全。因此，宜人貸構(gòu)建出一套完整的針對借款和財富兩大業(yè)務(wù)條線的大數(shù)據(jù)反欺詐系統(tǒng)。反欺詐系統(tǒng)首先通過黑名單庫層層篩查觸黑用戶，利用用戶行為反欺詐和蜂巢反欺詐系統(tǒng)利用數(shù)據(jù)維度中的一場甄別偽造等各類反欺詐手段，并為申請各節(jié)點用戶欺詐概率進行全流程欺詐風(fēng)險評分，最終由反欺詐決策引擎匯總信息并通過模擬和算法，做欺詐判定的最終決策。
報告還特別介紹，宜人貸率先在行業(yè)內(nèi)發(fā)布首個金融科技能力共享平臺YEP，向全行業(yè)進行數(shù)據(jù)、反欺詐、獲客、風(fēng)控等金融能力輸出，幫助行業(yè)提升效率。YEP共享平臺自2017年發(fā)布以來成果顯著，成為繼宜人貸借款、宜人財富之后重要的業(yè)務(wù)板塊，目前已經(jīng)與70余家銀行、保險、消費金融公司等機構(gòu)達成合作。宜人貸也將繼續(xù)加強自身能力建設(shè)，秉持合作共贏的態(tài)度推動行業(yè)技術(shù)能力開放與共享，防范金融風(fēng)險，維護金融安全，共建健康金融科技行業(yè)生態(tài)圈。 |
