中國企業(yè)文化傳播網(wǎng)訊 資管新規(guī)加速打破“剛兌”概念，樓市已然進(jìn)入“房住不炒”時(shí)代，股票市場稍有回暖，但起伏不定的節(jié)奏稍有不慎就會(huì)被割了韭菜。2019年快要過半，越來越多的大眾富裕人群發(fā)現(xiàn)，在后房地產(chǎn)時(shí)代，如何在充滿變化的外部投資環(huán)境下守護(hù)家庭財(cái)富，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步的財(cái)富增長，成為了迫在眉睫的課題。
其實(shí)，早在1986年美國著名學(xué)者Gibson便給了我們答案。在其發(fā)表的《組合績效的決定》指出，投資收益的91.5%由資產(chǎn)配置決定，而擇機(jī)等其他因素加在一起只占不足9%。簡而言之，科學(xué)的資產(chǎn)配置和投資組合才是財(cái)富管理的核心。通過有效的資產(chǎn)配置，不僅可以增加收益，還可以有效降低整體投資風(fēng)險(xiǎn)，大大提升家庭財(cái)富的抗風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
那么，具體的資產(chǎn)配置方案如何制定最合理?投資組合的結(jié)構(gòu)是怎樣的?問題的關(guān)鍵在于其背后的多元化、均衡科學(xué)比例的配置邏輯。保險(xiǎn)、中短期現(xiàn)金類資產(chǎn)、固定收益類、以及權(quán)益類等資產(chǎn)，需根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況以及個(gè)人或家庭生活階段實(shí)際需求、按照合理比例配置組合才能構(gòu)建出堅(jiān)固、穩(wěn)健的財(cái)富金字塔。
宜人財(cái)富正是面向大眾富裕人群的綜合在線財(cái)富管理平臺，旨在用科學(xué)健康、多元均衡的資產(chǎn)配置為用戶的財(cái)富保駕護(hù)航。秉承著穩(wěn)健的資產(chǎn)配置理念，宜人財(cái)富以用戶不同生命周期的財(cái)務(wù)目標(biāo)和需求為中心，用自身強(qiáng)大的專業(yè)投資與風(fēng)控能力為用戶優(yōu)化配置多元的產(chǎn)品組合，幫助用戶形成長期、定制化的財(cái)富管理策略。同時(shí)，宜人財(cái)富提供豐富的投資者教育課程，根據(jù)用戶的不同需求精準(zhǔn)匹配投教內(nèi)容，通過多媒體呈現(xiàn)形式實(shí)現(xiàn)有效觸達(dá)，為用戶提供一站式綜合財(cái)富管理服務(wù)。
宜人財(cái)富認(rèn)為，多樣化、多元化是資產(chǎn)配置的重要原則之一。關(guān)于多樣化，可以將資產(chǎn)按照合理比例分為消費(fèi)、保障、收益、保本升值等四個(gè)功能象限，每個(gè)功能區(qū)間分別對應(yīng)不同的配置策略。比如，對于日常消費(fèi)和使用資金的部分，要充分保證其流動(dòng)性，可以考慮配置貨幣基金、靈活期限的理財(cái)產(chǎn)品或債券產(chǎn)品等;對于保障功能區(qū)間而言，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等等不同險(xiǎn)種可以根據(jù)家庭成員的具體情況而定制化配置;而關(guān)于收益功能區(qū)間，私募股票、混合型基金、股票型基金等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品則在配置選擇之列;保本升值的部分，則會(huì)選擇配置國債、年金等風(fēng)險(xiǎn)更低、收益穩(wěn)定的資產(chǎn)進(jìn)行合理組合，對家庭財(cái)富起到有力的支撐作用。
科學(xué)的資產(chǎn)配置是兼顧安全與收益的最佳途徑。不同的資產(chǎn)類別，只有通過合理健康的結(jié)構(gòu)進(jìn)行多元組合才能為家庭財(cái)富的穩(wěn)健增值提供最有力的保障。而這也正是百萬大眾富裕人群一直選擇宜人財(cái)富的原因之一。
據(jù)悉，截止2018年12月31日，宜人財(cái)富資產(chǎn)管理規(guī)模高達(dá)401億元人民幣，累計(jì)投資者人數(shù)達(dá)160萬，已服務(wù)人群覆蓋中國421個(gè)城市，相關(guān)增長仍在繼續(xù)。
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