本網(wǎng)訊 近日，第一網(wǎng)貸公布了上半年全國(guó)P2P網(wǎng)貸的指數(shù)，上半年P(guān)2P平均綜合年利率20.15%，較去年下半年25.00%,下降了4.85個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)于P2P網(wǎng)貸費(fèi)率，業(yè)界發(fā)出不同觀點(diǎn)。有的媒體報(bào)道稱，除了利息之外，不少P2P平臺(tái)還征收其他費(fèi)用，最終實(shí)際借款利率很高；也有媒體認(rèn)為P2P真正實(shí)踐了普惠金融，讓更多的人以更低的成本獲得資金解決方案。那么P2P平臺(tái)的借款成本究竟是高還是低？
鑒于P2P平臺(tái)的類(lèi)型各不相同，而針對(duì)不同服務(wù)群體的服務(wù)模式是不可同日而語(yǔ)的，例如，小微企業(yè)和城市白領(lǐng)就需要用不同的信貸模型來(lái)服務(wù)。因此，下面僅針對(duì)個(gè)人無(wú)抵押信用借款，對(duì)比P2P平臺(tái)以及銀行機(jī)構(gòu)的費(fèi)率。
記者在金融垂直搜索平臺(tái)融上選擇了比較熱門(mén)的、借款條件比較類(lèi)似的宜信宜人貸、拍拍貸、人人貸三家P2P平臺(tái)，以及平安、渣打兩家銀行，對(duì)各家的費(fèi)率進(jìn)行了比較，下表費(fèi)率數(shù)據(jù)皆來(lái)自各家P2P官網(wǎng)及官網(wǎng)客服咨詢確認(rèn)。
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平臺(tái)名稱
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月利率
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平臺(tái)服務(wù)管理費(fèi)
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其他費(fèi)用
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宜信宜人貸
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0.4583%~0.5437%
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每月0.235%~0.330%
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身份驗(yàn)證費(fèi)：5元/次 【免費(fèi)至2014.12.31】
借款審核費(fèi)：15元/次【免費(fèi)至2014.12.31】
提現(xiàn)：免費(fèi)
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拍拍貸
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1.08%~2%
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6個(gè)月以下：本金x2%
6個(gè)月以上：本金x4%
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首次借款信用服務(wù)費(fèi)：199元
二次增值服務(wù)費(fèi)：本金x7%
即時(shí)到賬充值服務(wù)費(fèi)：充值金額x1%
非即時(shí)到賬充值服務(wù)費(fèi)：1000元以上10元/筆
提現(xiàn)服務(wù)費(fèi)：3萬(wàn)以下3元/筆，當(dāng)天到賬10元/筆；3萬(wàn)以上5萬(wàn)以下6元/筆，當(dāng)天到賬20元/筆
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人人貸
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0.83%~2%
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管理費(fèi)：借款金額x0.3%每月支付
服務(wù)費(fèi)：0~5%
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提現(xiàn)費(fèi)用——2萬(wàn)以下：1元/筆；2萬(wàn)-5萬(wàn)：3元/筆；5萬(wàn)-100萬(wàn)：5元/筆
充值費(fèi)用：充值金額x0.5%，上限100元
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平安銀行新一貸
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1.29%~1.89%
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不詳
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不詳
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渣打銀行現(xiàn)貸派
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1.75%~2.05%
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不詳
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不詳
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對(duì)比來(lái)看，拍拍貸、人人貸、渣打銀行的月利率最高在2%左右，月利率低于1%的是宜信宜人貸，而人人貸最低也可以達(dá)到1%以下。不難看出，就個(gè)人信用借款來(lái)說(shuō)，P2P平臺(tái)的月利率并不比銀行高很多，有的甚至比銀行還要低，例如宜人貸月費(fèi)率僅在0.5%左右，加上每個(gè)月的平臺(tái)服務(wù)費(fèi)，平均綜合費(fèi)率也僅僅在0.78%左右，還不到銀行月利率的一半。
此外，一些P2P平臺(tái)除了收取利息和管理費(fèi)之外，還要收取充值、提現(xiàn)、信用審核等其他費(fèi)用。這些費(fèi)用雖然都是小錢(qián)，但對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，能省則省，像宜人貸就免除了各項(xiàng)雜費(fèi)，只收取利息和平臺(tái)服務(wù)費(fèi)。
無(wú)抵押信用借款的目標(biāo)人群，大多是缺少可抵押的資產(chǎn)，僅憑工作收入能力和信用記錄來(lái)申請(qǐng)。關(guān)于這部分人在還款能力上的基本要求，人人貸要求是月收入2000元以上，宜人貸、平安、渣打銀行要求是月收入4000元以上，可見(jiàn)這部分人群可以承擔(dān)的利率水平并不高。
雖然提高利率，可以有效吸引更多的出借人來(lái)迅速為借款人籌集到資金，但利率水平必須在借款人的承擔(dān)范圍內(nèi)，讓借款人在能夠維持正常生活質(zhì)量的前提下，才能保證其能夠按時(shí)履行還款約定�？紤]到風(fēng)險(xiǎn)，比較成熟的P2P平臺(tái)都不會(huì)將借款利率定價(jià)過(guò)高。因此對(duì)于申請(qǐng)無(wú)抵押信用借款的個(gè)人來(lái)說(shuō)，P2P平臺(tái)應(yīng)該可以算是低成本借款的渠道之一。 |
