本網(wǎng)訊 近日，宜信宜人貸總經(jīng)理方以涵接受了《精品購(gòu)物指南》的專(zhuān)訪(fǎng)，以下是訪(fǎng)談內(nèi)容實(shí)錄。
方以涵：我記得今年5月在美國(guó)的LendIt峰會(huì)上，一位美國(guó)的P2P從業(yè)者說(shuō)，在中國(guó)的信用體系下，P2P平臺(tái)無(wú)法實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)。我想說(shuō)，宜信宜人貸已經(jīng)證明了他的這個(gè)觀(guān)點(diǎn)是錯(cuò)的。宜信宜人貸在線(xiàn)上作風(fēng)控，一方面借鑒了宜信多年來(lái)服務(wù)百萬(wàn)用戶(hù)的所積累的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)，另一方面宜信宜人貸在基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的風(fēng)控技術(shù)上，做了很多非常前沿的探索和創(chuàng)新。
業(yè)界有些觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，在線(xiàn)上做個(gè)人信用審核的風(fēng)險(xiǎn)更低，有些觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為線(xiàn)上信審的風(fēng)險(xiǎn)更高。在我看來(lái)，如果將線(xiàn)下傳統(tǒng)的信審流程直接照搬到線(xiàn)上，那么線(xiàn)上的客戶(hù)獲取的精準(zhǔn)度可能要比線(xiàn)下低，而且線(xiàn)上用戶(hù)的造假成本的確也是比線(xiàn)下面對(duì)面溝通的用戶(hù)要更低，這樣在身份識(shí)別和信用資質(zhì)的驗(yàn)證上，線(xiàn)上要面臨比線(xiàn)下更多的挑戰(zhàn)。然而這樣的線(xiàn)上風(fēng)控是缺乏互聯(lián)網(wǎng)基因的，不能作為線(xiàn)上風(fēng)控的典型，而且從操作的嚴(yán)密性和流程的簡(jiǎn)便性來(lái)說(shuō)也不夠好。
我們跳出了傳統(tǒng)的信審流程必須提交工資流水、征信報(bào)告這些環(huán)節(jié)，而是用互聯(lián)網(wǎng)思維來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題：“如何讓優(yōu)質(zhì)客戶(hù)更快地在網(wǎng)上借到錢(qián)？”實(shí)際上，宜信宜人貸的目標(biāo)借款用戶(hù)是收入在中高水平的城市白領(lǐng)，這些用戶(hù)都是有互聯(lián)網(wǎng)行為的，他們的身份和信用資質(zhì)，完全可以通過(guò)日常在互聯(lián)網(wǎng)所產(chǎn)生數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行驗(yàn)證。
基于這個(gè)理念，我們推出了宜信宜人貸的“極速模式”：用戶(hù)只需要用手機(jī)在宜信宜人貸App簡(jiǎn)單輸入很少的信息，授權(quán)宜信宜人貸驗(yàn)證用戶(hù)的社交數(shù)據(jù)，就可以在10分鐘之內(nèi)快速完成審核，不需要提交任何收入證明材料以及信用報(bào)告，而是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)進(jìn)行風(fēng)控。
從目前的數(shù)據(jù)來(lái)看，“極速模式”信用審核的精準(zhǔn)度很高，上線(xiàn)以來(lái)，用戶(hù)的每一期還款表現(xiàn)都非常自覺(jué)。在我們沒(méi)有主動(dòng)進(jìn)行大規(guī)模宣傳的情況下，截止到9月底，“極速模式”的放款金額已經(jīng)超過(guò)2億元。（編者注，截止發(fā)稿日，極速模式累計(jì)放款金額已突破3億元。）
未來(lái)，我們還會(huì)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不斷進(jìn)行風(fēng)控創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新。為中國(guó)更多的白領(lǐng)借款用戶(hù)釋放信用價(jià)值。 |
