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融道網(wǎng)周漢細(xì)說(shuō)積木盒子、P2P與擔(dān)保(圖文)

時(shí)間:2015-01-13 10:43:49  來(lái)源:京新網(wǎng)  作者:

1月10日,某微信號(hào)的一篇文章《河北融投陷海滄資本4億龐氏騙局為積木盒子提供超2億元項(xiàng)目》讓P2P圈炸開(kāi)了鍋,據(jù)悉,這篇文章取材于《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》2014年7月15日刊發(fā)的舊文《海滄資本涉4億龐氏騙局:河北融投陷擔(dān)保疑云》。一石激起千層浪,2015年年頭被翻炒的舊聞卻殃及了與河北融投有緊密合作的P2P平臺(tái)積木盒子。

對(duì)此,積木盒子稱,自2014年4月與河北融投開(kāi)展合作至今,未出現(xiàn)任何壞賬,也沒(méi)有發(fā)生任何逾期或者不良情況。

擔(dān)保對(duì)P2P不可或缺

融道網(wǎng)周漢表示,自從P2P平臺(tái)開(kāi)始與擔(dān)保公司合作,爭(zhēng)議之聲就從未停息。

對(duì)于P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō),風(fēng)控是核心競(jìng)爭(zhēng)力,但在中國(guó)征信體系不健全的情況下,P2P平臺(tái)無(wú)法低成本的獲得征信信息,更難以采用大數(shù)據(jù)來(lái)判斷客戶信用,而像銀行那樣開(kāi)展線下風(fēng)控對(duì)于平臺(tái)而言又成本太高,因此,開(kāi)發(fā)擔(dān)保合作渠道,不管是對(duì)于平臺(tái)還是對(duì)于投資人,都是一種最為現(xiàn)實(shí)的選擇。

因此,盡管去年陸金所提出去擔(dān)�;琼憫�(yīng)者寥寥,在目前的情況下,為了保障投資人的利益,提高平臺(tái)的公信力,擔(dān)保公司對(duì)于P2P平臺(tái)依然不可或缺。

擇優(yōu)錄取擔(dān)保公司

周漢指出,P2P在選擇擔(dān)保公司合作時(shí),也需要把風(fēng)險(xiǎn)控制放在首要位置。

一般來(lái)說(shuō),較大的擔(dān)保公司機(jī)構(gòu)有著成熟的內(nèi)部機(jī)制和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng),但是也不能完全看規(guī)模,如去年7月出事的四川匯通擔(dān)保,注冊(cè)資金就達(dá)到9億元,是當(dāng)?shù)刈畲蟮膿?dān)保公司,但也還是會(huì)出問(wèn)題;因此業(yè)務(wù)越大的擔(dān)保公司、就越需要進(jìn)行深入盡調(diào)。

周漢透露,融道網(wǎng)·保必貸對(duì)有合作意向的擔(dān)保公司,從在保余額、壞賬率、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、股東結(jié)構(gòu)等多個(gè)方面綜合進(jìn)行調(diào)查,從而選擇信譽(yù)最良好的、經(jīng)營(yíng)最為穩(wěn)健的擔(dān)保公司進(jìn)行合作,以確保這些擔(dān)保公司提供項(xiàng)目的真實(shí)、可靠和優(yōu)質(zhì)。

二次風(fēng)控不可少

雖然是優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),但在合作中,是不是選擇了靠譜的擔(dān)保公司,P2P平臺(tái)就可以高枕無(wú)憂了呢?

從河北融投的情況來(lái)看,即使是注冊(cè)資金40億的國(guó)資擔(dān)保公司,也依然會(huì)出現(xiàn)海滄資本事件;因此,在與擔(dān)保公司合作時(shí),P2P仍然需要對(duì)具體項(xiàng)目進(jìn)行二次風(fēng)控。

融道網(wǎng)·保必貸的風(fēng)控人員在獲得擔(dān)保公司推送過(guò)來(lái)的項(xiàng)目后,會(huì)對(duì)客戶的情況進(jìn)行再次實(shí)地審核,力求萬(wàn)無(wú)一失,篩選出最可靠的項(xiàng)目是對(duì)投資人資金安全的負(fù)責(zé)也是對(duì)平臺(tái)本身的尊重。

充分分散風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于P2P來(lái)說(shuō)并不是與一家或者少數(shù)幾家擔(dān)保公司合作就可以高枕無(wú)憂。

互聯(lián)網(wǎng)金融的重要使命之一便是分散風(fēng)險(xiǎn)、去中心化,與更多可靠的擔(dān)保公司合作對(duì)于P2P平臺(tái)而言也是降低風(fēng)險(xiǎn)的一種做法。一方面,擔(dān)保公司的擔(dān)保額度是有限的,為凈資產(chǎn)的10倍,但這往往跟不上P2P業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)的需要;另一方面,對(duì)一家或少數(shù)幾家擔(dān)保公司授信過(guò)多也容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的累積,一旦與平臺(tái)關(guān)聯(lián)過(guò)于緊密的擔(dān)保公司發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),P2P平臺(tái)就可能會(huì)被拖垮。

因此,在國(guó)資平臺(tái)中,與融道網(wǎng)·保必貸、金開(kāi)貸、積木盒子合作的擔(dān)保公司都超過(guò)了10家,開(kāi)鑫貸更是合作了多達(dá)上百家小貸公司(由于江蘇省的小貸公司有擔(dān)保功能,因此可被看作是合作了近百家擔(dān)保公司)來(lái)有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

除了多方合作、控制授信外,對(duì)于擔(dān)保公司提供項(xiàng)目的單筆額度也要有所控制。周漢透露,保必貸在與擔(dān)保公司合作前,擔(dān)保公司的單戶平均擔(dān)保額高達(dá)700萬(wàn)元左右,遠(yuǎn)高于央行規(guī)定的小微貸款的標(biāo)準(zhǔn)。而在合作后,保必貸成功地幫助擔(dān)保公司把單戶平均擔(dān)保額度降到了300萬(wàn)元以下,不僅幫助擔(dān)保公司改善了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),服務(wù)更多的中小企業(yè),也使平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)降低了。

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